Як отримати оплату з Європи: SEPA-перекази для фрілансерів і бізнесу

Українці дуже активно працюють на міжнародному ринку - надають IT-послуги, займаються дизайном, консалтингом, перекладами, продажем товарів через Ebay, Etsy, Amazon, Allegro, OLX або інші платформи. А для тих, хто лише задумується над цим, основною проблемою або перепоною найчастіше є питання як зручно та швидко отримувати оплату з закордону, зокрема від європейських клієнтів?

Ми хочемо розповісти вам про SEPA-перекази - зручний спосіб отримання коштів у євро з країн Європейського Союзу та Європейської економічної зони. Давайте розглянемо, що це таке і як користуватись цим інструментом в Україні.

Що таке SEPA і чому це зручно

SEPA (Single Euro Payments Area) - це зона єдиних євро-платежів, що охоплює 36 країн. Головна перевага SEPA - низькі або відсутні комісії за перекази, а також швидке зарахування коштів (зазвичай протягом одного-двох робочих днів). Це дозволяє здійснювати транскордонні перекази так само просто, як і внутрішні.

До SEPA входять усі 27 країн Європейського Союзу: Австрія, Бельгія, Болгарія, Хорватія, Кіпр, Чехія, Данія, Естонія, Фінляндія, Франція, Німеччина, Греція, Угорщина, Ірландія, Італія, Латвія, Литва, Люксембург, Мальта, Нідерланди, Польща, Португалія, Румунія, Словаччина, Словенія, Іспанія та Швеція. Окрім них, участь у SEPA беруть три країни Європейської економічної зони, які не є членами ЄС - це Ісландія, Ліхтенштейн та Норвегія.

Також до SEPA приєдналися кілька європейських держав, що не входять до ЄС чи ЄЕЗ. Це Швейцарія, Монако, Сан-Марино, Андорра та Ватикан. Велика Британія, попри вихід з ЄС, зберігає обмежену участь у SEPA: перекази в євро можливі, але з певними обмеженнями після Brexit.

Окрім офіційних учасників, є країни, які не входять до SEPA, але їхні банки можуть здійснювати SEPA-перекази за допомогою посередників. Наприклад, Україна не є частиною SEPA (поки що), але деякі українські банки, зокрема Monobank, дозволяють отримувати перекази у форматі SEPA на рахунки в євро з IBAN. Подібні можливості доступні також через європейські фінтех-платформи, як-от Paysera або Revolut.

Крім того, у рідкісних випадках банки з США, Канади, Ізраїлю, Японії або Австралії можуть надсилати перекази, які обробляються як SEPA через кореспондентські рахунки в Європі, хоча ці країни не є учасниками системи.

Таким чином, якщо ваш клієнт або партнер знаходиться в країні SEPA, він без проблем може здійснити платіж у євро на ваш рахунок у банку, який підтримує SEPA-зарахування. Це відкриває великі можливості для фрілансерів, підприємців, продавців цифрових товарів і послуг, які працюють з європейським ринком.

Якщо порівнювати зі SWIFT-переказами, дорогими і повільними, SEPA-платежі більш зручні та швидкі, а ще зазвичай безкоштовні, або з дуже малою комісією.

Хто може отримувати SEPA-перекази в Україні

Хоч Україна ще не є повноцінним учасником SEPA, деякі українські банки вже дозволяють отримувати такі перекази. Наприклад:

• Monobank - один із найзручніших варіантів, особливо для фрілансерів, без комісії;
• А-Банк, Кредобанк - також підтримують SEPA;
• Європейські фінтех сервіси на кшталт Paysera чи Satchel - дозволяють відкривати рахунки з IBAN онлайн.

SEPA-перекази можуть отримувати як фізичні особи, так і ФОП (фізичні особи-підприємці) та компанії, проте варто враховувати нюанси залежно від статусу одержувача.

Фізособа може отримати SEPA-переказ на особисту валютну картку в євро, відкриту в банку, який підтримує такі зарахування (наприклад, Monobank). Цей варіант зручний для приватних осіб, яким надсилають особисті перекази з-за кордону (допомога від родичів, повернення коштів, подарунки тощо); разових послуг або невеликої нерегулярної діяльності. Але часто банки можуть вимагати підтвердження походження коштів та, навіть, скасувати платіж на рахунок фізособи без підтверджуючих документів.

Попередження: якщо ви регулярно отримуєте оплату за роботу чи послуги як фізособа, це може розцінюватися як підприємницька діяльність, і у вас може виникнути обов’язок задекларувати доходи та сплатити податки (ПДФО).

ФОП або компанія без проблем може отримувати SEPA-перекази, потрібно лише відкрити валютний рахунок у євро з IBAN, таку послугу безкоштовно надає Монобанк. Не рекомендується приймати перекази на особисту єврову картку та вказуючи її клієнтам для оплати. У звітах до податкової компанія чи ФОП декларує дохід у гривні по курсу НБУ на дату отримання платежу.

Важливо, щоб ваш клієнт вказав призначення платежу (Payment reference). Рекомендується вказувати номер рахунку-інвойсу, згідно якого здійснюється платіж. Створити інвойс для клієнта ви можете онлайн, у нашому генераторі інвойсів, вказавши реквізити свого SEPA рахунку та перелік послуг чи товарів. Приклад призначення платежу: "Payment for [назва послуг/товарів] by the invoice № [номер вашого інвойсу] from [дата виставлення інвойсу]".

Припустимо, ви працюєте дизайнером або програмістом і хочете отримати оплату від клієнта з Німеччини. Ось покроковий алгоритм:

1. Відкрийте картку або рахунок у валюті Євро в Monobank або іншому банку, що підтримує SEPA.
2. У мобільному додатку відкрийте вашу картку або рахунок та отримайте реквізити: ім’я отримувача, IBAN, BIC, назву та адресу банку.
3. Передайте ці дані клієнту. Він зможе здійснити оплату у євро зі свого європейського рахунку без жодних складнощів.
4. Платіж надійде на вашу картку протягом 1–3 днів, але дуже часто протягом кількох хвилин, якщо у банку немає запитань до походження ваших доходів.

Так само ви можете отримувати оплату за:

• роботу на Upwork, Fiverr, Toptal;
• замовлення з Etsy, Shopify, eBay, OLX, Heureka;
• консультації, освітні послуги, продаж цифрових товарів тощо.

Наші поради для користування SEPA:

• Використовуйте окремий рахунок SEPA у євро, щоб не змішувати особисті кошти з оплатами від клієнтів.
• Просіть клієнтів вказувати призначення платежу - це допоможе у випадку податкової перевірки.
• Фіксуйте всі надходження - якщо ви працюєте офіційно, це полегшить податкову звітність.
• Уточнюйте комісії у банку-відправника. Українські банки зазвичай не беруть комісію за зарахування, але відправник може сплатити комісію зі свого боку.

Під час воєнної та економічної нестабільності багато українців, звісно, шукають додаткові джерела доходу, в тому числі й за кордоном. Якщо ви працюєте з клієнтами з ЄС - SEPA-перекази будуть вашим головним каналом отримання оплат. Це швидко, зручно, легально і підтримується більшістю західних банків та платформ.

SEPA-платежі - надійний інструмент для всіх, хто веде діяльність на європейському ринку. Завдяки цьому виду переказів українці можуть отримувати євро-платежі без складних процедур і додаткових витрат.