Чи можна заробляти на депозиті в період нестабільності?

У 2026 році Україна продовжує жити в умовах затяжної війни, курсових коливань та інфляційного тиску. Заощадження знецінюються, а ризики втрати спонукають людей шукати надійні інструменти для збереження коштів.

Банківські депозити в гривні залишаються доступним і зрозумілим способом розміщення коштів. Він не вимагає знань чи значного стартового капіталу та дозволяє отримувати регулярний пасивний дохід.

ілюстрація депозити

Як працює депозит у період фінансової нестабільності?

Наразі ставка НБУ становить 15%. Тому банки підвищують депозитні ставки, щоб залучити кошти для підтримки ліквідності та кредитування. У 2026 році гривневі ставки коливаються в діапазоні 12,5–15,5% річних. Якщо ставка за депозитом (наприклад, 14%) вища за інфляцію, то вкладник отримує позитивний реальний дохід.

Реальний сценарій: гривневий депозит терміном на 12 місяців

Наразі потенційний вкладник має вільні 25000 грн і хоче, щоб вони працювали та приносили певний дохід. Найпростіший спосіб — покласти кошти на депозит у надійний банк.

Що він отримає через 12 місяців:

сума — 25 000 грн;
ставка — 16% річних;
капіталізація щомісячна, поповнення можливе;
нараховані відсотки: 4 000 грн + 307 з урахуванням щомісячної капіталізації = 4307 грн.
загальна сума на кінець терміну: 29 307 грн.

Податки утримує банк. Їхня сума становить 991, тобто чистий дохід після оподаткування — 3 316 грн. Так, це нібито небагато, але навіть така сума як то кажуть «на дорозі не валяється».

Основні ризики депозитів у нестабільний період

У період економічної нестабільності депозит не завжди гарантує повне збереження та примноження коштів. Але більшість ризиків існує і в мирні часи. До них відносять:

Інфляція та знецінення грошей — при її раптовому прискоренні реальний дохід зменшиться. Після сплати 23% податків чиста дохідність падає до 12–13%, тому важливо обирати вклади з капіталізацією.
Ризик дострокового зняття коштів — при розірванні договору відсотки нараховуються за мінімальною ставкою (часто 0,01–3%). У разі потреби в коштах вкладник втрачає значну частину очікуваного доходу.
Коливання валютного ринку — якщо курс долара сильно зросте, реальна вартість повернених гривень може зменшитися. Валютні депозити мають низьку дохідність (1–3%), але зберігають вартість у валюті.
Надійність банку та гарантії для вкладників — наразі власників депозитів захищає ФГВФО. Протягом воєнного стану і 3 місяці після у разі банкрутства фінансової установи вкладник отримає 100% суми депозиту і відсотки. Перевіряйте членство банку в ФГВФО та уникайте надто високих ставок у дрібних установах.

Депозити залишаються відносно безпечним інструментом, але ризики реалізуються при відсутності диверсифікації та перевірки умов. Обирайте надійні банки, оптимальні терміни та не тримайте всі кошти в одному місці.