Які кредитні компанії України вважаються надійними?

Сьогодні багато людей потребують додаткових коштів, адже гроші допомагають вирішити більшість побутових проблем - від несподіваних витрат до розриву до зарплати. Кредит справді може стати зручним виходом, але за отриманням грошей завжди настає інше питання: вчасне й безпечне повернення. А воно напряму залежить від того, наскільки надійного кредитора ви обрали. Саме тому варто заздалегідь розібратися, які кредитні компанії України вважаються надійними та як не натрапити на сумнівну організацію.

Як визначити надійність кредитора?

Загалом надійність будь-якої фінансової компанії тримається на трьох стовпах: ліцензія, відгуки та прозорість умов. Ліцензія НБУ підтверджує, що організація працює легально й унесена до державного реєстру. Реальні відгуки клієнтів показують, як компанія поводиться на практиці. А прозорі умови без прихованих комісій свідчать, що кредитору справді нема чого приховувати.

Якщо з ліцензією та прозорістю, ще можна легко розібратись, то що робити, якщо кількість відгуків надто мала, щоб мати змогу прийняти достовірне рішення, щодо того, чи варто звертатись за кредитом. На допомогу приходять різні фінансові ресурси, які роблять огляди кредиторів та ставлять суб’єктивну оцінку кредитора. Наприклад, сайт 100kredit.com.ua публікує детальні огляди кожного кредитора, визначає його оцінку та аналізує умови кредитування. Якщо відгуків реально мало, то такі агрегатори стають чи не єдиним достовірним джерелом інформації.

Перевірка ліцензії - як зробити це самостійно?

Ліцензія ТОВ, під якими працює той чи інший бренд легко перевіряється за допомогою спеціального сервісу, який розробила команда Національного банку України. Він доступний за цією веб-адресою https://kis.bank.gov.ua/search-fu. Скористатись сервісом можна абсолютно безкоштовно, достатньо знати лише ЄДРПОУ фінансової компанії, щоб дізнатись фактично все про неї: дату видачі ліцензії, умови кредитування, бренди під якими працює кредитор тощо.

Поки що сервіс працює в бета-версії, але попереднє його тестування показує, що функціонал працює, а інформація відображається коректно.

Які МФО України найнадійніші?

Насамперед варто звертати свою увагу на тривалість роботи компанії. Тривалість роботи фінансової компанії синонім слова надійність. В Україні не багато МФО, які проводять свою діяльність понад 5 років, але саме вони є тими фінтех-продуктами, до яких слід звертатись в першу чергу, адже за роки роботи воно точно змогнли:

1. налагодити стабільну та безперебійну роботу сервісу;
2. побудувати велику клієнтську базу;
3. створити зручний та функціональний сайт;
4. відпрацювати швидкий процес видачі кредитів;
5. отримати всі необхідні ліцензії та дозволи;
6. завоювати довіру тисяч позичальників;
7. сформувати позитивну репутацію на ринку;
8. запровадити прозорі та зрозумілі умови кредитування;
9. забезпечити надійний захист персональних даних клієнтів;
10. організувати якісну службу підтримки;
11. розробити зручний особистий кабінет;
12. впровадити сучасні технології скорингу та онлайн-ідентифікації;
13. налагодити роботу мобільного застосунку;
14. запропонувати гнучкі програми лояльності для постійних клієнтів;
15. адаптувати сервіс під потреби різних категорій позичальників.

Навіть, якщо якесь нове МФО і з’являється на ринку, заявляючи про надійність варто бути обережним, адже потрібно дуже багато часу, щоб виконати всі вищевказані пункти.

Чи варто взагалі користуватись швидкикими кредитами?

Будемо з вами відвертими. Якщо є змога звернутись за фінансовою допомогою до родичів, друзів, співробітників, то, звісна річ, краще скористатися саме таким варіантом. Позика в близьких людей найчастіше безпроцентна, а строки повернення можна обговорити індивідуально. Альтернатива швидким кредитам - банківські позики, але банки вкрай сильно не люблять кредиторів з поганою кредитною історією. Якщо буде хоча би одне прострочення, навіть невелике, банк може відмовити в кредиті без пояснення причин. До того ж розгляд заявки в банку триває значно довше: потрібно зібрати пакет документів, підтвердити офіційний дохід, іноді надати поручителя чи заставу. Не кожен може дозволити собі витрачати кілька днів на очікування рішення, особливо коли гроші потрібні терміново.

Отже, вердикт зрозумілий, звертатись до швидких кредитів потрібно лише тоді, коли всі інші варіанти завершились. І тільки на короткий термін!

Куди скаржитись, якщо ваші права були порушені?

Важливо захищати свої права і розуміти, що на фінансовому ринку діють суворі правила, які встановлені Національним банком України. Якщо кредитор нав'язує додаткові послуги, приховує реальну вартість позики, застосовує некоректні методи стягнення боргу чи іншим чином порушує ваші права, ви маєте повне право поскаржитися.

Куди саме можна звернутися:

• Національний банк України - головний регулятор фінансового ринку, який контролює діяльність усіх МФО та приймає скарги на своєму офіційному сайті або через контакт-центр;
• Рада з фінансової стабільності та захисту прав споживачів фінансових послуг - розглядає звернення щодо порушень з боку кредиторів;
• Держспоживслужба - опікується питаннями захисту прав споживачів;
• Поліція - у разі шахрайства, погроз чи незаконних дій під час стягнення заборгованості;
• Суд - якщо конфлікт не вдалося вирішити в досудовому порядку.

Перш ніж подавати скаргу, обов'язково збережіть усі докази: договір, скриншоти листування, записи телефонних розмов, банківські виписки. Що детальнішою буде ваша заява, то більше шансів на швидке й позитивне вирішення питання.

Пам'ятайте: легальний кредитор, який працює під ліцензією НБУ, зобов'язаний дотримуватися закону та поважати права своїх клієнтів. Якщо ж компанія ігнорує ваші законні вимоги - це серйозний привід замислитися про її надійність.

Висновок

Отже, надійність кредитної компанії визначається не гучною рекламою, а конкретними речами: чинною ліцензією НБУ, реальними відгуками клієнтів, прозорими умовами та тривалим досвідом роботи на ринку. Перед тим як оформити позику, витратьте кілька хвилин на перевірку кредитора - це вбереже вас від зайвих ризиків. Обирайте перевірені МФО, уважно читайте договір і користуйтеся швидкими кредитами виважено. Тоді фінансова допомога стане справжнім виходом, а не джерелом нових проблем.